LTV, DTI, DSR 뜻과 규제 한도, 계산 방법

아파트 구매, 대출이 전부가 아닙니다. LTV, DTI, DSR을 모르면 내 집 마련의 꿈이 무너질 수도 있습니다.이 세 가지 지표는 단순한 계산이 아니라, 내가 감당할 수 있는 대출 범위와 상환 가능성을 결정짓는 안전장치입니다.

 

잘못된 판단으로 과도한 대출을 받으면 집을 사는 기쁨은 잠시, 재정적 부담에 평생을 고생할 수 있습니다. 반대로 정확히 이해하고 준비하면 안정적인 재무 계획 속에서 아파트 구매의 성공 가능성을 높일 수 있습니다. 내 집 마련의 첫걸음, LTV·DTI·DSR로 안전하게 시작하세요.

 

 

LTV, DTI, DSR 뜻

부동산 대출을 받을 때 자주 접하게 되는 용어로 LTV, DTI, DSR이 있습니다. 이 용어들은 금융 기관이 대출 한도를 정하고 대출자를 평가하는 중요한 기준이 됩니다.

• LTV (Loan to Value): 주택담보대출비율로, 부동산 가치 대비 대출 금액의 비율을 나타냅니다.
• DTI (Debt to Income): 총부채상환비율로, 연 소득 대비 대출 상환액의 비율입니다.
• DSR (Debt Service Ratio): 총부채원리금상환비율로, 연 소득 대비 모든 금융 부채의 원리금 상환액 비율입니다.

LTV의 규제 한도와 계산 방법

LTV는 부동산 가치를 기준으로 대출 가능 금액을 정합니다. 규제 한도는 지역과 대상에 따라 다릅니다.

• 규제 한도: 일반적으로 투기과열지구나 조정대상지역에서는 LTV 한도가 40~60%로 제한됩니다. 비규제 지역에서는 70%까지 가능할 수 있습니다.
• 계산 방법: LTV = (대출 금액 ÷ 부동산 가치) × 100
  예: 부동산 가치가 5억 원이고 대출 금액이 3억 원이라면, LTV는 (3억 ÷ 5억) × 100 = 60%입니다.

 

DTI의 규제 한도와 계산 방법

DTI는 연 소득 대비 주택담보대출 원리금 상환액의 비율입니다.

• 규제 한도: DTI는 규제 지역에서 40~50%로 제한되는 경우가 많습니다.
• 계산 방법: DTI = (주택담보대출 연간 원리금 상환액 ÷ 연 소득) × 100
  예: 연 소득이 5천만 원이고 연간 원리금 상환액이 2천만 원이라면, DTI는 (2천만 ÷ 5천만) × 100 = 40%입니다.

 

DSR의 규제 한도와 계산 방법

DSR은 연 소득 대비 모든 금융 부채의 원리금 상환액 비율을 나타냅니다. 대출 규제를 강화하기 위해 점점 더 중요해지고 있는 지표입니다.

• 규제 한도: 2021년부터 시행된 강화된 DSR 규제에 따라, 개인 DSR은 40%를 넘지 않아야 합니다. 일부 고소득자의 경우 완화될 수 있습니다.
• 계산 방법: DSR = (모든 금융 부채의 연간 원리금 상환액 ÷ 연 소득) × 100
  예: 연 소득이 5천만 원이고 연간 원리금 상환액이 2천만 원이라면, DSR은 (2천만 ÷ 5천만) × 100 = 40%입니다.

 

대출 규제에 따른 영향과 대처 방안

정부의 대출 규제는 주택 시장 안정화를 목표로 하며, 대출을 받을 수 있는 금액을 제한합니다. 따라서 대출을 계획 중이라면 다음을 고려하세요:

• 자신의 소득과 기존 부채를 정확히 파악하세요.
• 투자 지역의 규제 상황을 확인하고, 규제 지역에 따라 LTV, DTI, DSR이 달라질 수 있음을 유념하세요.
• 은행에서 제공하는 대출 한도 계산기를 활용해 예상 대출 가능 금액을 미리 확인하세요.

 

 

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